La question de la rémunération des contrats d’assurance vie en relation avec celle du Livret A est un enjeu majeur pour les épargnants.
En 2023, le Livret A a affiché un rendement moyen de 2,92% et il est nécessaire que votre contrat d’assurance vie ait un coût net de gestion d’au moins 3,60%
En effet, les fonds en euros sont soumis aux prélèvements sociaux chaque année, contrairement au Livret A.
Les deux placements très prisés des Français peuvent être comparés en quelques éléments.
- En 2023, le livret A a enregistré un taux moyen de 2,92%
Actuellement, le Livret A a un taux de 3%, mais cela n’a pas été le cas tout au long de l’année 2023. Le 1er février de cette même année, il est passé de 2% à 3% En conservant 22 950 € sur votre Livret A tout au long de l’année, vous avez pu obtenir 669,38 € d’intérêts. Pourrions-nous envisager de signer un contrat d’assurance vie pour le Livret A ? - Les contrats d’assurance vie les plus performants pour l’année 2023.
Selon les experts, les meilleurs contrats d’assurance-vie peuvent obtenir des rendements allant jusqu’à 4,50% Le rendement de votre contrat est réduit par les prélèvements sociaux qui ont diminué de 17,2% Parmi les contrats les plus performants, il y a : - – Les fonds en euros : avec un rendement de 2,30% en 2022.
Garance affiche un taux de frais nets de 3,50%
Garance a annoncé un taux de 3,50% net de frais de gestion. La rémunération nette pour l’année 2023 s’élève à 2,90%, ce qui est presque semblable au Livret A. Il serait erroné d’affirmer que le fonds en euros de Garance a dépassé le Livret A l’année dernière, après avoir déduit les prélèvements sociaux. Pour le moment, aucun contrat d’assurance vie ne bat le Livret A sur l’ensemble de l’année 2023 !
Le Livret A pour 2023 est le seul contrat annoncé comme le plus performant
Un seul contrat semble battre le Livret A pour le moment. Il offre un rendement de 4,10% pour l’année 2023, soit 3,40% après déduction des prélèvements sociaux. Autrement dit, investir 1 000 € en décembre 2023 était plus rentable dans ce fonds en euros que dans un compte Livret A. Cependant, cette comparaison ne tient pas pour l’ensemble de l’année 2024.
Le premier assureur est encore en attente d’annoncer un rendement net après frais de gestion de 3,60% ou plus avant les prélèvements sociaux pour toute l’année 2023. Si vous retirez votre épargne d’un contrat ouvert depuis moins de huit ans, la rémunération des fonds en euros peut être assujettie à l’impôt sur le revenu. L’impôt sur le revenu est donc une possibilité concernant la rémunération annuelle d’un fonds en euros, tandis que les prélèvements sociaux sont obligatoires.
Le placement Assurance vie vs Livret A est-il préférable?
Il semble difficile de trouver un contrat d’assurance vie qui permette réellement de gérer le Livret A en termes de rendement en 2023. Actuellement, les fonds en euros les plus performants sont légèrement inférieurs à ceux du Livret A.
Il est essentiel d’analyser attentivement vos besoins et objectifs en matière d’épargne avant de prendre une décision, étant donné que chaque situation est unique. L’assurance-vie peut offrir des avantages non négligeables sur le long terme et dans certains cas particuliers. N’hésitez pas à contacter un professionnel pour vous aider dans cette démarche.